O sonho de adquirir um carro 0 km ainda faz muito brasileiro suspirar pelos cantos. Mas será que o investimento vale a pena? Antes de fechar o negócio é preciso muita cautela, pesquisa e alguns cálculos para não se arrepender no futuro.
Pra começar, a primeira dica é: dê a maior entrada possível. São raras as montadoras que não oferecem nenhum tipo de desconto para o cliente que pretende efetivar a compra de um carro 0 km à vista. A redução pode ir de 3% até 10% do valor total do carro. A regra é simples: quanto maior a entrada, menor a taxa de juros e maior o desconto.
Na hora de negociar um carro 0 km, é muito importante que o comprador não considere somente os juros do banco e se esqueça dos impostos e taxas. Esse valor (aplicado apenas para carros 0 km) costuma partir de 1,4% (para bancos de montadoras) e pode chegar a 4% em casos extremos. E é aí que mora o problema: a dor de cabeça (e o prejuízo) aparecem na hora de fechar a compra para valer: com taxas e impostos, os juros negociados aumentam. Por exemplo:
Maria comprou um carro de R$ 72.500 e deu uma entrada de R$ 32 mil. O restante da quantia será financiado em 48 vezes com juros de 1,45% ao mês. incluindo as taxas e os impostos do financiamento, os juros pulam para 1,67%. O valor da parcela, que ficaria em R$ 1.177,03 termina em R$ 1.233,29. Ao final de quatro anos, o aumento representa R$ 2.700,75 a mais.
Uma boa opção para quem deseja comprar um carro 0 km é guardar e investir o dinheiro, já que o custo efetivo total (juros + custo do financiamento) é sempre maior que a taxa de rentabilidade que se consegue em um investimento. Basta comparar os dois valores para descobrir que pagar à vista é sempre mais vantajoso.
Atualmente, a poupança paga 0,5% ao investidor. Se a quantia for bem aplicada, pode chegar até 0,8% ao mês, já descontados impostos e taxas. Financiar o carro em vez de pagar à vista só faria sentido se a montadora oferecesse uma taxa de juros menor que 0,8% ao mês, o que não existe no mercado.
Confira um exemplo e tire suas próprias conclusões:
Carro 0 km de R$ 50 mil
À vista
- Pago no ato: R$ 50 mil.
- R$ 850,55 (quantia aplicada mensalmente em um rendimento de 0,8% a.m).
- Carro + R$ 49.534,15 (Patrimônio total após 48 meses).
A prazo
- Entrada de R$ 27.931,03 e 48 parcelas de R$ 850,55.
- Juro mensal do financiamento 1,67 %.
- Custo total do carro 0 km ao fim do parcelamento: R$ 62.895,22.
*Taxas: IOF: 0,38; IOF 3% ao ano; Gravame; Taxa de cadastro; Seguro proteção; Financeira (SPF).
Fonte: Auto Esporte